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FD से भी बेहतर! LIC ने लॉन्च किया जीवन उत्सव का सिंगल प्रीमियम वर्जन, बस 1 बार निवेश और सालभर कमाई..
LIC Jeevan Utsav Single Premium Plan
भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC) ने बीमा बाजार में अपनी पकड़ मजबूत करते हुए एक क्रांतिकारी बदलाव किया है। LIC की सबसे अधिक बिकने वाली योजना ‘जीवन उत्सव’ अब सिंगल प्रीमियम (Single Premium) विकल्प के साथ उपलब्ध है। यदि आप शेयर बाजार के जोखिम से डरते हैं और एक ऐसी जगह निवेश करना चाहते हैं जहाँ आपका पैसा सुरक्षित रहे और हर साल एक निश्चित आय (Fixed Income) आती रहे, तो LIC Jeevan Utsav (Plan 883) आपके लिए गेम-चेंजर साबित हो सकता है।
इस लेख में, हम इस प्लान की बारीकियों, इसके फायदों, कैलकुलेशन और 2026 में इसकी प्रासंगिकता पर विस्तार से चर्चा करेंगे।
Table of Contents
1. LIC जीवन उत्सव सिंगल प्रीमियम क्या है? (Plan Overview)
LIC जीवन उत्सव एक Non-Linked, Non-Participating, Individual, Savings, Whole Life Insurance Plan है।
- Non-Linked: इसका शेयर बाजार से कोई लेना-देना नहीं है।
- Non-Participating: इसमें मिलने वाले लाभ पहले से ही लिखित रूप में गारंटीड होते हैं।
- Single Premium: आपको बार-बार प्रीमियम भरने की चिंता नहीं करनी है। बस एक बार निवेश करें और पॉलिसी के सक्रिय होने का लाभ उठाएं।
यह योजना मुख्य रूप से उन लोगों को ध्यान में रखकर बनाई गई है जो रिटायरमेंट प्लानिंग कर रहे हैं या जो अपने बच्चों के लिए एक ‘वेल्थ क्रिएटर’ टूल ढूंढ रहे हैं।
2. पात्रता और मुख्य मानदंड (Eligibility Criteria)
LIC ने इस प्लान को काफी लचीला रखा है ताकि नवजात शिशु से लेकर वरिष्ठ नागरिक तक इसका लाभ उठा सकें।
| मापदंड | विवरण |
| न्यूनतम प्रवेश आयु | 90 दिन (पूर्ण) |
| अधिकतम प्रवेश आयु | 65 वर्ष (निकटतम जन्मदिन) |
| पॉलिसी अवधि | पूरे जीवन के लिए (100 वर्ष की आयु तक) |
| प्रीमियम भुगतान मोड | केवल एक बार (Lumpsum) |
| न्यूनतम सम एश्योर्ड | ₹5,00,000 (कोई अधिकतम सीमा नहीं) |
3. गारंटीड एडिशन्स: कैसे बढ़ता है आपका निवेश?
जीवन उत्सव सिंगल प्रीमियम की सबसे बड़ी ताकत इसके Guaranteed Additions (GA) हैं। पॉलिसी शुरू होने के बाद, शुरुआती वर्षों (डेफरमेंट अवधि) के दौरान, LIC आपके ‘Basic Sum Assured’ में हर साल पैसे जोड़ती है।
- दर: rs40 प्रति rs1,000 सम एश्योर्ड।
- उदाहरण: यदि आपने rs10 लाख का सम एश्योर्ड लिया है, तो हर साल आपके खाते में rs40,000 (गारंटीड) जुड़ेंगे।
- यह राशि तब तक जुड़ती है जब तक आपका सर्वाइवल बेनिफिट (आय) शुरू नहीं हो जाता।
4. सर्वाइवल बेनिफिट: आजीवन 10% आय के दो विकल्प
पॉलिसीधारक के पास अपनी आय प्राप्त करने के लिए दो मुख्य विकल्प होते हैं। आप अपनी जरूरत के हिसाब से इनमें से किसी एक का चुनाव कर सकते हैं:
विकल्प 1: रेगुलर इनकम बेनिफिट (Regular Income Benefit)
इसमें आपको आपके ‘Basic Sum Assured’ का 10% हिस्सा हर साल मिलता है।
- कब शुरू होगा? यह आपके द्वारा चुने गए ‘प्रीमियम पेइंग टर्म’ (जो सिंगल प्रीमियम में डेफरमेंट पीरियड के रूप में काम करता है) के खत्म होने के बाद शुरू होता है।
- लाभ: यह राशि आजीवन (100 वर्ष की आयु तक) मिलती रहती है।
विकल्प 2: फ्लेक्सी इनकम बेनिफिट (Flexi Income Benefit)
यह विकल्प उन लोगों के लिए है जिन्हें तुरंत नकद राशि की आवश्यकता नहीं है।
- आप अपनी 10% वार्षिक आय को LIC के पास जमा रहने दे सकते हैं।
- LIC इस जमा राशि पर 5.5% वार्षिक (चक्रवृद्धि) ब्याज देगी।
- आप अपनी जमा राशि का 75% हिस्सा कभी भी निकाल सकते हैं।
5. डेथ बेनिफिट (Death Benefit): सुरक्षा का मजबूत कवच
चूंकि यह एक जीवन बीमा पॉलिसी है, इसलिए इसमें जोखिम कवर (Risk Cover) भी शामिल है:
- पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर: नॉमिनी को ‘Sum Assured on Death’ प्लस संचित ‘Guaranteed Additions’ मिलते हैं।
- न्यूनतम सुरक्षा: ‘Sum Assured on Death’ हमेशा आपके द्वारा भरे गए सिंगल प्रीमियम का 125% होता है।
- यदि बच्चे के नाम पर पॉलिसी है और रिस्क कवर शुरू होने से पहले मृत्यु होती है, तो केवल प्रीमियम वापस किया जाता है।
6. सिंगल प्रीमियम के फायदे बनाम रेगुलर प्रीमियम
अक्सर लोग भ्रमित रहते हैं कि वे किस्तों में भुगतान करें या एक साथ। यहाँ सिंगल प्रीमियम के फायदे दिए गए हैं:
- अनुशासन की आवश्यकता नहीं: आपको हर साल याद रखने या फंड मैनेज करने की जरूरत नहीं है।
- बड़ी छूट (High Sum Assured Rebate): बड़े निवेश पर LIC प्रीमियम में आकर्षक छूट देती है।
- तत्काल तरलता (Liquidity): लोन की सुविधा बहुत जल्दी (3 महीने बाद) उपलब्ध हो जाती है।
- टैक्स प्लानिंग: यदि आपके पास उस वर्ष कोई ‘Capital Gain’ हुआ है, तो आप उसे यहाँ निवेश कर टैक्स बचा सकते हैं।
7. LIC जीवन उत्सव कैलकुलेटर (उदाहरण के साथ)
मान लीजिए मिस्टर राहुल (उम्र 30 वर्ष) Rs10,00,000 के सम एश्योर्ड के साथ यह प्लान लेते हैं।
- निवेश (Single Premium): लगभग Rs8,00,000 – Rs9,00,000 (उम्र और टैक्स के आधार पर)।
- डेफरमेंट पीरियड: 5 वर्ष।
- गारंटीड एडिशन: 5 सालों तक हर साल Rs40,000 (कुल Rs2,00,000 जमा)।
- वार्षिक आय: 5 साल बाद, राहुल को हर साल Rs1,00,000 (10% of 10L) जीवनभर मिलेंगे।
- कुल रिटर्न: यदि राहुल 80 वर्ष तक जीवित रहते हैं, तो वे ₹45 लाख से अधिक केवल आय के रूप में प्राप्त कर चुके होंगे, और उनकी पॉलिसी की वैल्यू (Sum Assured + GA) उनके परिवार के लिए सुरक्षित रहेगी।
8. टैक्स लाभ और नियम (Taxation)
- धारा 80C: सिंगल प्रीमियम के भुगतान पर ₹1.5 लाख तक की छूट का लाभ लिया जा सकता है।
- धारा 10(10D): LIC की यह योजना कर-मुक्त लाभ प्रदान करती है, बशर्ते आपका प्रीमियम सम एश्योर्ड के 10% से अधिक न हो (सिंगल प्रीमियम में यह नियम महत्वपूर्ण होता है, इसलिए 1.25 गुना कवर दिया जाता है)।
- डेथ क्लेम: नॉमिनी को मिलने वाली पूरी राशि पूरी तरह टैक्स फ्री होती है।
9. अतिरिक्त राइडर्स (Additional Riders)
अपनी सुरक्षा को बढ़ाने के लिए आप ये राइडर्स जोड़ सकते हैं:
- Accidental Death and Disability Benefit Rider: दुर्घटना के मामले में अतिरिक्त भुगतान।
- New Term Assurance Rider: मृत्यु लाभ की राशि को बढ़ाने के लिए।
10. 2026 में LIC जीवन उत्सव ही क्यों चुनें? (Expert Opinion)
वर्तमान में फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) की ब्याज दरें अस्थिर हैं। भविष्य में इनके और कम होने की संभावना है। ऐसे में LIC का जीवन उत्सव आपको आजीवन 10% की दर को आज ही ‘लॉक’ करने की सुविधा देता है। यह एक “Pension-cum-Insurance” उत्पाद है जो आने वाली पीढ़ियों के लिए भी संपत्ति छोड़ने का मौका देता है।
निष्कर्ष: क्या आपको निवेश करना चाहिए?
LIC Jeevan Utsav Single Premium (883) उन लोगों के लिए सर्वोत्तम है जो:
- एकमुश्त धन (Lumpsum) को सुरक्षित निवेश करना चाहते हैं।
- पेंशन जैसा नियमित लाभ चाहते हैं।
- अपने परिवार को एक बड़ा लाइफ कवर देना चाहते हैं।
- टैक्स बचाना और गारंटीड रिटर्न पाना चाहते हैं।
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Q1. क्या मैं बीच में पॉलिसी सरेंडर कर सकता हूँ?
हाँ, आप पॉलिसी को कभी भी सरेंडर कर सकते हैं, लेकिन बेहतर रिटर्न के लिए इसे कम से कम 5-10 साल तक रखना चाहिए।
Q2. क्या इसमें लोन लिया जा सकता है?
जी हाँ, सिंगल प्रीमियम के मामले में पॉलिसी जारी होने के 3 महीने बाद ही लोन की सुविधा उपलब्ध है।
Q3. क्या NRI यह प्लान खरीद सकते हैं?
हाँ, अनिवासी भारतीय (NRI) कुछ शर्तों और निवास वाले देश के नियमों के अधीन यह प्लान ले सकते हैं।